31 de mayo de 2005

CREDITOS PERSONALES

DISTINAS EMPRESAS VIOLAN LAS NORMATIVAS QUE REGULAN LOS INTERESES DE LOS CREDITOS PERSONALES

Entre las actividades económicas con mayor desarrollo en las últimas décadas sin duda debe destacarse el de las empresas que tienen como actividad principal el crédito al consumo a través de las denominadas tarjetas de crédito o de compras.

Se estima que mediante el uso de 10 millones de tarjetas existentes las compras son superiores a los 15.000 millones de pesos anuales.

En este importante mercado compiten dos sectores empresarios: las entidades financieras o bancarias, que son las que obtienen mayor inserción en el mercado  y las empresas comerciales o entidades no financieras.

Estas últimas atienden al sector de usuarios que carece de calificaciones comerciales para acceder al sistema de tarjetas de crédito bancarias,  otorgan créditos personales con menores requisitos que las entidades bancarias pero aplican tasas de interés que son superiores al de las tarjetas bancarias.

Reiteradamente se reciben  denuncias de usuarios de estas empresas que manifiestan que  los intereses que aplican a los créditos   y a  las refinanciaciones son abusivos y estarían incumpliendo las normas legales que rigen la actividad. 

Un estudio encarado por “ DEUCO” confirma que estas empresas en su mayoría no informan adecuadamente a  los usuarios  acerca  de la tasa de interés que aplican, no entregan copia del contrato de adhesión que hacen firmar a  los usuarios, no exhiben al público en los locales la tasa de financiación y aplican intereses de financiación que superan los límites establecidos por la Ley 25.065.

En una recorrida realizada por “ DEUCO “ en las localidad de Morón, La Matanza, Esteban Echeverría, Lanús, Merlo y otras  se comprobó que ninguna de estas entidades no bancarias cumple con el último párrafo del artículo 16 de la Ley 25.065, de Tarjetas  de Crédito que dispone:  “ La entidad emisora deberá obligatoriamente exhibir al público en todos los locales la tasa de financiación aplicada al sistema de Tarjeta de Crédito”.

Respecto a los intereses a la financiación en Esteban Echeverría, un usuario presentó documentación en la que se comprueba que un crédito otorgado por CARTASUR  sobre un préstamo de dinero otorgado de $ 700 percibió 8 cuotas de $ 157,50, totalizando una suma de $ 1260. Ello equivale a una tasa de interés mensual del 8%.

La filial de 9 de Julio, comprobó también que no se ofrece en las oficinas comerciales la información sobre las tasas de interés que dispone la ley.  Respecto a la tasa de interés recibió denuncias de usuarios que expresan que la firma CREDIL para un crédito de $ 1000 requiere el pago de 7 cuotas de $ 200 cada una, con una tasa de interés mensual del 5,7%. La Red Megatone para un crédito de $ 1000 propone un plan de pago en 24 cuotas de $ 90 mensuales, aplicando una tasa de interés de 4,8%. 

En todos los casos la tasa de interés aplicada supera los topes fijados por el Banco Central para este tipo de créditos.

La  Subsecretaría de Defensa del Consumidor de la Nación  presenta un informe mensual de las tasas de interés que aplican las entidades no financieras, de acuerdo a lo que ellas mismas declaran.

En el informe que se presenta para el mes de febrero de 2005 las siguientes entidades percibieron tasas que superaban  el límite impuesto por el Banco Central en su Comunicación B 3380, del 14 de enero de 2005: La tasa  era del 33.15% anual.

La Ley 25.065 establece en el segundo párrafo del artículo 16º ,  los intereses que deberán  aplicar  las empresas comerciales o entidades no financieras  a los  préstamos personales o créditos con tarjetas de crédito o de compras.

“ En caso de emisores no bancarios el límite de los intereses compensatorios o financieros aplicados al titular no podrá superar en más del veinticinco por ciento (25%) al promedio de tasas del sistema para operaciones de préstamos personales publicados del día uno al cinco (1 al 5) de cada mes por el Banco Central de la República Argentina” .

De acuerdo a la norma citada los intereses máximos que podrían percibir estas empresas,  de acuerdo a la información suministrada por el Banco Central de la República Argentina, serían los siguientes:

MES DE MAYO : TASA DE INTERES MENSUAL 2,83 %

Fuente: Comunicación “B” 8455 Banco Central del 18/4/2005

MES DE JUNIO : TASA DE INTERES MENSUAL 2,82 %

Fuente: comunicación “B” 8472 Banco Central  del 18/5/2005